Variables Darlehen
Sehr flexibel, sehr transparent und in Zeiten fallender Zinsen sehr günstig - jedoch nicht für jeden Kunden geeignet.
So funktioniert's
Die Zinsen bei variablen Darlehen werden nicht für 10 oder 15 Jahre festgeschrieben, sondern regelmäßig an den sogenannten EURIBOR angepasst. Der EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Da er jeden Tag in der Zeitung und im Internet veröffentlich wird, sind die halbjährlichen Zinsanpassungen transparent und nachvollziehbar.
Gleichzeitig sind manche variable Darlehen - sogenannte Cap-Darlehen - mit einer Zinsobergrenze versehen, die Sie als Kunden gegen übermäßig steigende Zinsen schützt. Damit noch nicht genug: Diese Darlehen können Sie jederzeit zu den viertel- oder halbjährlichen Anpassungsterminen in Darlehen mit einer langjährigen Zinsbindung umwandeln. Sondertilgungen bis zu 100 % sind ebenfalls möglich.
Beispiel
Wir nehmen an, dass der 3-Monats-EURIBOR aktuell bei 2,2 % liegt. Dazu kommt eine Marge für das Kreditinstitut von einem Prozent, was einen Darlehenszins von 3,2 % p.a. ergibt. Wird mit 1 % p.a. getilgt, beträgt die monatliche Darlehensrate für 100.000 Euro gerademal 350 Euro. Sinnvoll würe es jedoch, die Zinsersparnis zumindest teilweise zu einer höheren Tilgung zu verwenden.
Empfehlenswert für ...
... zinssensible Kunden, die ein Maximum an Flexibilität wünschen, aber auch den hohen Bonitätsanforderungen gewachsen sind, die die Kreditinstitute bei dieser Darlehensform stellen.
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Das Positive vorweg: Früher war man als Kunde mit einem variablen Darlehen der Willkür seiner Bank ausgeliefert. Heute herrscht bei den Zinsen weitgehend Transparenz und Fairness. Trotzdem ist diese Darlehensart nicht für jeden Kunden geeignet. Denn wenn die Zinsen steigen, muss der Kunde diese Erhöhung entweder tragen oder das Darlehen ablösen können.
Andreas Wenzel, Inhaber von Baufinanzierung Wenzel
